你有没有算过自己到底买了多少只基金？ 去年我清理账户时吓了一跳，居然同时持有12只指数基金，每天光看净值波动就要花半小时，最后有2只亏了20%都没及时发现。
讽刺的是，那年我折腾来折腾去最终收益只有3%，而我同事只持有5只基金却稳赚15%。 他当时对我说：“基金不是菜市场买菜，越多越好的。 5只就够了，3只宽基打底，2只行业冲锋，多了浪费，少了冒险。 ”
这句话彻底颠覆了我的投资认知。
买基金像组队打游戏：人少了输出不够，人多了经验值分摊后谁也升不了级。 海外有个经典研究测算发现，当基金数量超过10只，组合的抗风险能力几乎不再增加，但收益却被稀释。
我自己用真金白银试过水：持有12只基金时，既要跟踪白酒消费又要研究半导体动态，遇到市场波动根本顾不过来。 后来压缩到5只（沪深300+中证500+纳斯达克100+新能源+半导体），每天10分钟就能看完所有估值，操作决策速度翻倍。
重要的是，这5只必须“各干各的”：3只宽基覆盖不同市场（A股大盘、中小盘、海外），2只行业必须赛道分离（比如新能源和半导体关联性低，一个跌了另一个可能涨）。 去年半导体回调15%时，我的新能源基金涨了12%，宽基账户整体涨8%，最终组合收益依然飘红。
宽基是家庭的顶梁柱，核心要稳，但稳不是瞎买，得讲究分工：
A股大盘（如沪深300ETF）：主心骨。 包揽茅台、宁德时代这类巨头，波动小但确定性极高。 我的沪深300持有4年平均年化12%，即便2022年大熊市也只跌22%，比行业基金抗跌得多。
A股中小盘（如中证500ETF）：冲锋队。 行情好时涨得更猛，2023年我的中证500赚了18%，比沪深300多出6%。
海外宽基（如纳斯达克100ETF）：救火队员。A股跌时美股常能对冲风险，去年纳斯达克100涨了20%，直接填平了我A股的亏损坑。
关键细节：千万别同时买沪深300和上证50！两者都是大盘股，成分股高度重叠，根本起不到分散效果。
行业基金是收益加速器，但玩不好就变风险炸弹。我的原则是：只选政策长期支持+赛道不相关的行业。
比如新能源和半导体，一个能源革命，一个科技自主，逻辑根本不重合。 有人同时押注白酒和消费，结果去年消费板块整体崩盘时，他的5只消费类基金全军覆没，亏超15%。
比例控制更重要：行业基金永远不能超过总仓位的30%。 就算再看好某个赛道，也要记住宽基才是基本盘。
5只全买行业基金：有人图赚得快，结果遇到行业集体回调（比如2023年消费板块），单日暴跌5%都是常态。 宽基跌时可能只亏3%，行业基金可能亏15%。
频繁换车：我的沪深300ETF拿了4年没动，收益比同期折腾3次的朋友高出20%。 基金申购费虽然只有0.1%，但一年交易10次成本就吃掉1%收益，复利时代，1%就是天上地下的差别。
资金分配：5万以下3只宽基+1只行业（比例80%:20%），5万以上按3宽基+2行业（70%:30%）执行。
调仓节奏：宽基持有至少3年，行业基金每半年看估值，高估减仓，低估加码，平时躺平。
定投优先：每月工资拿出10%定投宽基，行业基金只在大跌时手动补仓。
#热问计划#基金赚钱的本质不是择时，而是配置。 5只基金就像5根手指，握成拳头才能打出力道。 少看净值波动，多花时间生活，你会发现：投资终归是让生活更好，而不是更忙。